如何在“去银行化”的趋势下与消费者保持良好的关系
毫无疑问，无论哪个行业，技术都在快速发展。随着消费者对技术越来越了解，客户的需求也随之提高。如果公司不能达到客户的期望，他们成功实现业务关键目标的机会就会减少。那么，哪些趋势和技术对金融业的影响是至关重要的，又该如何利用这些趋势和技术与消费者保持良好的关系？
DARQ动力
这一趋势实际上是由四种技术组成的，它们在不同程度上对金融业产生了影响。DARQ指的是：分布式账本技术（DLT）、人工智能（AI）、扩展现实（XR）和量子计算（Quantum computing）。埃森哲围绕DARQ做了一些研究，结果显示，89%的受访企业正在试验一种或多种DARQ技术，并期望他们成为关键的差异化因素，为此大幅增加了DARQ投资。下面是这些技术的一个整体介绍：
分布式账本技术（DLT）– 最小化风险，降低交易成本并优化流程
分布式账本技术是区块链和加密货币技术的支柱，允许消费者和企业控制数据和交易——人们可以通过互联网进行贵重物品交易，而无需通过银行等机构进行验证。许多公司都在固定的位置，使用同一个中央数据库——一旦这个中央数据库出现故障，整个系统就岌岌可危。分布式账本技术使用许多分散的数据库，将风险降至最低。
此外，分布式账本技术能有效地降低银行业所涉及的文书工作和交易成本，同时还能够加快交易结算的过程。一个名为R3的项目中，全球五大银行正共同研究这项技术在金融体系中的潜力。桑坦德银行（Santander）是R3的一家银行，预估：到2022年为止，无论是比特币交易的形式或是房地产实体经济等形式，每年可能节省200亿美元。
人工智能（AI）和机器学习 – 个性化定制，提供优良的用户体验
人工智能正在迅速发展，并充分运用到了日常生活中，例如智能音响、电子邮件过滤器、聊天机器人、领英的工作标签、搜索引擎等。从总体上看，人工智能是一种结合了一些业务逻辑的机器学习算法。机器学习是一种自动化分析模型建立的数据分析方法——机器学习基于这样一种理念：系统可以通过数据进行学习，并在最低程度人机交互的情况下做出决策。
数据收集和人工智能能够预测用户的行为和需求，帮助企业制作定制化的产品。这也为银行、金融服务公司和保险公司为个人客户提供个性化的客户体验提供了至关重要的技术支持。
通过将个性化功能整合到数字化解决方案中，公司可以在不接触客户的情况下提供更好的用户体验（CX）：
以Monstarlab为例：我们为丹斯克银行（北欧最大的银行之一）推出了一个以客户为中心的个性化平台，最大限度地利用了Sitecore，并于2016年在斯堪的纳维亚获得Sitecore内容管理战略实施奖，于2019年在Sitecore体验奖中获得最佳数字体验业务影响或投资回报奖。
扩展现实（XR） – 游戏化（gamification）、虚拟导航&会议、地图集成等
XR是AR、VR、MR等技术的总称，对于这些技术在金融业中的影响程度，人们有不同的看法。但大家的共识是，XR技术将在某种程度上影响金融业，尤其是当5G越来越普及的时候。
VR技术可以用于虚拟指导（virtural guidance）和服务的游戏化，但由于技术过于复杂可能无法取得成果。不过有一些例子表明，AR已经在该领域得到了应用。其中一个例子是一家澳大利亚银行(Commonwealth Bank of Australia)：潜在的买家可以走过一栋正在出售的房子，通过AR技术获取房子相关信息并查看房子内部结构。还能寻找最近的ATM，举行虚拟会议等。但在未来几年，我们将看到AR的更多用途。
量子计算 – 以非凡的速度分析解决复杂的优化问题
量子计算机利用量子力学的基本原理来加快解决复杂计算的过程，可以比传统计算机更有效地处理大量和复杂的数据。虽然量子计算仍处于早期阶段，但许多像谷歌这样的大型科技公司已经开始利用量子计算能够破解密码和加密电子通信的能力对网络安全进行重塑。随着量子计算的普及，企业可以利用量子计算机改变金融业等众多行业的产业价值链。
具体来说，量子计算在金融服务方面表现出最有前景的领域是解决复杂的优化问题，如投资组合风险优化和欺诈检测。在财务分析方面，量子计算可以帮助消除数据盲点，防止未经证实的财务假设造成损失。然而，量子计算肯定还有很多其他用途等待挖掘。